Центробанк Чехии снижает ставки, но ипотека пока заметно не подешевела
5 апреля 2024
11:30
1532
Чешские банки начинают немного удешевлять кредиты на покупку жилья, однако они откладывают более резкое снижение процентных ставок. Аналитики считают, что к концу года ежемесячные выплаты по ипотеке могут снизиться на тысячи крон.
Ожидания снижения процентных ставок по ипотечным кредитам, связанные с изменением ставки Чешского национального банка, пока оправдались лишь частично. По данным Swiss Life Hypoindex, средняя ставка по кредитам на покупку жилья в начале апреля снизилась на пять сотых процентного пункта до 5,57%.
«Ставки по ипотечным кредитам падают, хотя и не такими темпами, как базовые ставки Чешского национального банка. Последний на своем мартовском заседании снизил ставку двухнедельного репо на полпроцента до текущего значения в 5,75%. Однако банки продолжают следовать довольно постепенной тенденции к снижению процентных ставок по ипотечным кредитам», — говорит Йиржи Сикора, аналитик по ипотечным кредитам в Swiss Life Select.
Чем больше снизятся процентные ставки, тем больше клиентов начнут рассматривать возможность рефинансирования существующих кредитов.
«Весь рынок с нетерпением ждет этого переломного момента, кроме банков, эти изменения логично стоят банку дополнительных денег. Чем постепеннее будет происходить снижение рыночных ставок, тем меньше клиентов будут рассматривать возможность рефинансирования ипотеки», — сказал ранее SZ Byznys Давид Эйм, эксперт по ипотеке в Gepard Finance.
На тысячи крон дешевле
Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту на сумму 3,5 миллиона крон, оформленному до 80% оценочной стоимости недвижимости (LTV), со сроком погашения 25 лет и средней ставкой предложения 5,57% составил в апреле 21 630 крон. По сравнению с предыдущим месяцем он снизился примерно на 100 крон. Тем не менее он находится на самом низком уровне с мая 2022 года.
По мнению Swiss Life Select, более заметное снижение ежемесячного взноса еще впереди, учитывая ожидаемое дальнейшее снижение процентных ставок.
Если ставка двухмесячного РЕПО к концу года упадет до 4%, как прогнозирует компания, и банки продолжат снижать ставки предложения, то уже в этом году платеж по такому образцу ипотеки может приблизиться к отметке 19 000 крон.
Продолжительность периода фиксации определяет цену
В контексте ожиданий дальнейшего снижения процентных ставок подход банков к индивидуальной длительности фиксации становится все более разным.
«Например, при двух- и трехлетних фиксациях снижение ставок более заметно, но по сравнению с очень короткими фиксациями на один год или, наоборот, длинными фиксациями на десять лет ставки практически не падают, а стагнируют», — говорит Йиржи Сикора, главный аналитик Swiss Life Select.
Очень короткие, как и длинные, фиксинги не поддерживаются банками путем снижения ставок, и они не пытаются сделать их привлекательными для клиентов. Причина в том, что банки и клиенты рассчитывают на дальнейшее снижение ставок по ипотеке.
«Банки боятся, что при очень коротких фиксациях они могут потерять большое количество клиентов через год из-за рефинансирования. И тот же страх перед рефинансированием справедлив для длительных сроков, где уход клиентов будет стоить им больших денег», — объясняет Сикора.
«Введено ограничение в один процент, и банки четко заявили, что эта сумма не покроет расходы, которые они несут при досрочном погашении», — комментирует ипотечный аналитик.
Однако, несмотря на медленные темпы снижения ставок, рынок ипотечного кредитования достиг ситуации, когда все отслеживаемые ставки впервые с мая 2022 года опустились ниже отметки в 6%.
Хорошие новости сменяются плохими
Но с более доступными ипотечными кредитами приходят и менее приятные новости для покупателей, считают эксперты. Это связано с тем, что цены на недвижимость снова пошли вверх после более чем годового перерыва. Покупателям, не имеющим достаточно собственных средств для покупки недвижимости, придется ответить на вопрос, что лучше: дождаться более дешевой ипотеки или воспользоваться текущими ценами на недвижимость.
«Цены на недвижимость будут расти, но более медленными темпами, чем в прошлом. Это может стать возможностью для тех, кто ищет подходящие инвестиции или хочет осуществить свою мечту о собственном доме», — заключает Йиржи Сикора, ипотечный аналитик Swiss Life Select.
Комментарии:
Пока никто не комментировал, будьте первым
Добавить комментарий
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
После проблем последних двух лет рынок недвижимости оживает. По данным Svoboda & Williams Market Report, спрос, объем заключенных сделок и цены на недвижимость демонстрируют стабильный рост.
Дорогие квартиры, но и дорогая аренда. По мнению эксперта Либора Остатека, покупка квартиры для инвестиций и дальше будет окупаться. Если в маленьком городке арендную плату за квартиру вы окупите...
Продажи квартир в пражских новостройках в июле и августе оказались самыми высокими за этот год. В среднем в первой половине 2024 года в Праге продавалось 524 квартиры ежемесячно, что на 146%...
«Если у клиента достаточно ресурсов и он может взять ипотеку, он должен сделать это прямо сейчас», — оценивает текущую ситуацию на рынке Томаш Вавржик, генеральный директор и основатель компании...
Все больше людей задумываются о покупке недвижимости за рубежом, где можно было бы провести отпуск или даже временно пожить. Эта тенденция становится популярным способом обеспечить себе спокойную...
Инвестирование в недвижимость в регионах может быть более выгодным, чем ориентация исключительно на столицу.
В этих домах также используются геотермальные скважины и установлены тепловые насосы. Но главное, что дома частично сделаны из дерева. Это заметно и внутри квартир.
В последние годы экономика Грузии процветает, что заставляет все больше и больше иностранных инвесторов посещать страну.
Банки и строительные общества Чехии в августе предоставили ипотечных кредитов на сумму 32 млрд крон, что на одну треть больше, чем в июле, и является максимальным показателем с января 2022 года. В...
В последние годы среднесрочная аренда жилья становится все более популярной, особенно среди корпоративных клиентов и иностранных арендаторов. Этот тренд стал частью концепции гибкого проживания...
Многие люди хотят иметь инвестиционную квартиру, но не все могут себе это позволить. Сервис Kousek Bytu предлагает возможность инвестировать всего от нескольких тысяч.
Пражское архиепископство приобрело у девелоперской группы Trigema 114 квартир, предназначенных для коммерческой аренды в проекте Lihovar в пражском Смихове. Одновременно здесь открылся детский сад...
Этот год может стать одним из лучших с точки зрения ипотеки. Почему? Цены на недвижимость растут, и люди стараются купить дом или квартиру побыстрее, прежде чем цена поднимется еще выше. Чехи также...
Риск неплатежей, повреждения квартиры или пустующее жилье — все это головная боль арендодателя, который часто не знает, как справиться с этими проблемами. Почти 80% владельцев недвижимости в Чехии...
Для покупки среднестатистической квартиры площадью 60 квадратных метров в Чехии требуется в среднем пять годовых доходов семьи. Однако доступность жилья зависит от места проживания: например, в...