55-летняя Ивана хочет выйти на пенсию в Чехии пораньше. Удастся ли ей это сделать?
17 июля 2024
15:30
2093
Пани Ивана (55 лет) родом из Праги. Она замужем и живет в собственной квартире со своим 23-летним сыном. Супруг с ними не живет и, соответственно, не вносит свой вклад в семейный бюджет. Ивана работает в офисе, и, хотя ей нравится ее работа, она признает, что ей не помешала бы более высокая зарплата.
Ее самые большие расходы — это жилье и еда, а также бензин, поскольку она почти каждые выходные ездит к мужу в деревню, куда он переехал после выхода на пенсию. Сын все еще учится, но работает на полставки, поэтому зарабатывает на все необходимое самостоятельно. В свободное время Ивана занимается культурой, спортом и садоводством — все это стоит денег. Она с удовольствием тратит их на хобби, хотя признает, что в последнее время ей приходится урезать расходы не только из-за роста цен, но и потому, что зарплата мужа выпала из бюджета. Хотя у Иваны есть около 100 000 сбережений, она знает, что для ранней пенсии и путешествий ей понадобится больше. Сколько она сможет откладывать, она пока не знает, ей еще предстоит это выяснить.
ФИНАНСОВЫЙ ОПРОСНИК
ФИНАНСОВЫЙ ОПРОСНИК
- Имя и возраст: Ивана, 55 лет
- Семейное положение и количество детей: замужем, 1 ребенок, муж не участвует в семейном бюджете, с семьей не живет
- Род занятий: ассистент проектного офиса
- Общий доход семьи в месяц: 30 000 крон
- Расходы на жилье: 10 000 крон
- Обеды на работе около 2 400 крон, всего около 6 000 крон
- Расходы на одежду: около 1 000 крон, иногда не обойтись без секонд-хендов. Расходы на предметы гигиены и более крупные товары: 500 крон на магазины, 2 000 крон на бензин
- То, что пришлось сократить или что слишком дорого: ничего, возможно посещение концертов
- Отложено: 100 000 крон
- Экономия на детях: нет
- Сколько могут вложить в отпуск: 1 раз в 2 года заграничный отпуск до 40 000 крон
- Плохие финансовые привычки: «Не знаю, привычка ли это, но иногда хожу выпить вина».
- Финансовые цели или желания: «Накопить денег, чтобы пораньше выйти на пенсию и путешествовать».
- Финансовые страхи: «Не могу ничего придумать, просто иногда думаю, выйду ли я когда-нибудь на пенсию».
- Как оценивает общее финансовое положение своей семьи: «Я не так давно стала матерью-одиночкой, но похвастать тут нечем».
Информацию о семейных финансах Иваны отправили эксперту для комментариев. На этот раз им стал Алан Пок, генеральный директор и соучредитель инвестиционной платформы Investown.
«Начнем с того, что очень здорово, что у Иваны уже есть 100 000 крон. Этот фонд будет служить финансовым резервом на случай непредвиденных ситуаций, таких как проблемы со здоровьем или незапланированные расходы, а в идеале — хорошей базой для выхода на пенсию. Ивана должна выйти на пенсию в 65 лет, и, исходя из ее нынешнего дохода, она должна получать более 20 000 крон, что, не считая отпусков, должно покрывать ее ежемесячные расходы. И это очень радует! Однако если бы она захотела выйти на пенсию раньше, например в 60 лет, ее пенсия составила бы чуть больше 15 000, что создает значительную ежемесячную дыру, учитывая стоимость жизни, которая превышает 20 000 крон. Что же делать? Я бы не рекомендовал Иване досрочный выход на пенсию. Однако есть и положительный момент: если она продолжит работать до пенсии и будет честно откладывать каждый месяц, то не упустит возможность путешествовать на пенсии.
Предположим, она будет откладывать 1 600 крон в месяц на сберегательный счет с 3,5-процентной ставкой на отпуск и 1 000 крон на редкие походы в винотеку с друзьями (надо же расслабляться), тогда в ее бюджете останется 7 900 крон в месяц, которые она сможет инвестировать в свою мечту о досрочном выходе на пенсию и путешествиях. Учитывая, что до выхода на пенсию осталось всего десять лет, с точки зрения вариантов накопления средств, для максимальной экономии на налогах я бы рекомендовал вложить 2 200 крон в DIP (долгосрочный инвестиционный продукт) и 5 700 крон в план дополнительных пенсионных накоплений. С учетом ориентировочного роста стоимости и экономии на налогах общий бюджет путешествия составит более 1,5 млн крон, а это довольно приятно. Кроме того, нужно учитывать, что сбережения будут продолжать расти в цене и, следовательно, будут постоянно приносить доход даже после выхода на пенсию».
Комментарии:
Добавить комментарий
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
Цены на топливо в Чехии за последнюю неделю снова упали. Литр самого продаваемого бензина Natural 95 сейчас стоит на заправках Чехии в среднем 35,48 кроны, неделю назад он был дороже на 52 геллера....
Крупные коммерческие компании в Чешской Республике, вероятно, должны будут обеспечить сбалансированное представительство женщин и мужчин в своем руководстве. Женщины должны составлять не менее...
Разрушительные наводнения, обрушившиеся на Чехию, уничтожают не только дома простых людей, но и важнейшие для всей экономики страны заводы и предприятия.
Тысячи людей с трудом добираются до работы из-за наводнений, дети в наиболее пострадавших районах не могут ходить в школу, а многие беспокоятся о возмещении ущерба. Закон учитывает и эти...
Группа PPF близка к завершению продажи компании потребительского кредитования Home Credit, активность которой в последние годы была вялой. Покупатель — китайский интернет-магазин JD.com.
Этим летом жители Праги платили 71 крону за 0,5 литра разливного пива, в регионах — 60 крон. В столице шницель стоил 170 крон, в других городах немного дешевле, следует из данных Dotykačka Cash.
Понимание налогов — важный аспект финансовой грамотности, который помогает избежать штрафов, а также лишних переплат. В Чехии есть специалисты, которые помогают разобраться в этой теме, объяснить...
Продажа крупных пражских отелей продолжается. Нынешний владелец отеля Prague Marriott в центре Праги хочет воспользоваться благоприятной ситуацией на рынке и восстановлением туристического сегмента.
Прогноз погоды на ближайшие несколько дней в Чехии напоминает 1997 и 2002 годы, когда Чехия пострадала от разрушительных наводнений. Об этом 11 сентября заявил министр окружающей среды Петр Хладик....
Мы не можем делать разумные инвестиции, мы не можем оцифровывать, мы не будем проводить реформы. Мы стагнируем из-за долгов, пишет о Чехии и Европе в целом профессор медицины, кардиолог Йозеф Веселка.
Если в прошлые годы самой большой проблемой был ковид, то сегодня это постоянно растущие расходы. Кроме того, компаниям необходимо поддерживать себя. И прежде всего они должны быть заметными и...
Компании по доставке еды стали более широко распространены, особенно во время ковида. Но и сейчас клиентов не убавилось. Что нового предлагают компании?
Большинство товаров и услуг в Чехии за последние 35 лет значительно подорожали, в некоторых случаях более чем в 10 раз. Рост цен отстает от роста заработной платы и пенсий. Так, в 1989 году средняя...
Неуверенность в себе порождает среди молодых людей тенденцию к мелким радостям, которые доставляют им удовольствие без существенных расходов. Так они пытаются справиться с финансовыми трудностями и...
Обеды в ресторанах в этом году медленно, но верно дорожают. В августе за обед жители Чехии заплатили в среднем 195,2 кроны, что почти на восемь крон больше, чем в начале года. По сравнению с...