Как чешские страховые компании вычисляют обман со стороны клиентов
6 февраля 2024
18:00
1986
В прошлом году значительно увеличилось количество страховых мошенничеств. Среди них все чаще встречаются случаи, когда люди заявляют о травмах, которых не было. «Часто врач выдает медицинские документы совершенно другому человеку. Затем мошенник заменяет личные данные в графической программе», — рассказал Петр Кафка, руководитель отдела расследований компании Česká pojišt’ovna.
– Большинство страховых компаний сообщили, что в прошлом году количество страховых мошенничеств выросло по сравнению с предыдущим годом, часто на десятки процентов. Это связано с тяжелой экономической ситуацией, в которой оказались в прошлом году предприятия и домохозяйства?
– Во многом на это влияют отдельные случаи, когда, например, было зарегистрировано одно дело на 200 млн крон. Есть также тенденция связывать это с ситуацией прошлого года, когда компании и домохозяйства были обременены высокой инфляцией. Но я давно придерживаюсь мнения, что если кто-то склонен к страховому мошенничеству, то он совершит его независимо от экономической ситуации. Вопрос лишь в порядочности человека и в том, поддастся ли он соблазну и, например, усугубит нанесенный ему ущерб. Многие аферы основаны на том, что кому-то наносится реальный ущерб, а клиент пользуется ситуацией и завышает сумму ущерба.
– Как выглядит типичный страховой мошенник?
– Как я уже говорил, это человек, у которого ценности смещены куда-то не в ту сторону, куда смотрит большинство населения. А именно в сторону обогащения, в данном случае за счет страховой компании. Что касается других характеристик, то это преимущественно мужчины, что связано, в частности, с доминированием автомобильного ущерба. Эта проблема актуальна с 1990-х годов, поскольку это самый простой способ подделать или завысить суммы, заявленные в рамках обязательного страхования гражданской ответственности и страхования от несчастных случаев, и таким образом пополнить свой доход.
– То есть в большинстве случаев мошенничество заключается в том, чтобы дополнить ущерб, а не в том, чтобы придумать всю аферу с нуля?
– Да, многие страховые случаи, по которым были выявлены подозрения в мошенничестве, основаны на том, что люди завышают сумму ущерба. Но, конечно, есть случаи, и их немало, когда мошенники придумывают всю претензию.
– Для бизнес-мошенничества характерно то, что их не так много, но заявленный ущерб, как правило, высок. Что же представляют собой сфабрикованные случаи?
– Во-первых, это автострахование, поддельные ДТП. В страховании от несчастных случаев – это заявленные аварии, которых не было. В значительной степени мы сталкиваемся с тем, что клиенты предоставляют поддельные медицинские документы. Часто это случаи, когда врач выписывает медицинский документ на другого человека. Затем мошенник получает его, переписывает личные данные в графической программе, вставляет свои данные и оставляет оригинальный текст о том, как травма повредила здоровью. Мы видим это все чаще и чаще.
– Восемь-десять лет назад было масштабное мошенничество, в котором участвовали несколько врачей, фиксировавших фальшивые травмы с указанием повреждений. Исчезло ли это?
– Мы наблюдали такое в прошлом, но в последние год-два мы не видели новых организованных групп, где бы работала связь «клиент – представитель – врач». Я думаю, что, даже учитывая освещение в СМИ упомянутых вами случаев в последние годы, те врачи, которые могли бы быть восприимчивы к этому, поняли, что такого пути не существует, и не хотят участвовать в подобной преступной деятельности.
– Две трети мошенничеств, зарегистрированных вами в прошлом году, были совершены в сфере бизнеса. С чем они были связаны?
– В основном с ущербом от пожара. Типичный случай – страхование заброшенного имущества, когда пожар намеренно разжигают с некоторым временным промежутком, а затем сообщают об ущербе в страховую компанию с требованием компенсации.
Для бизнес-мошенничества, и неважно, пожары это или что-то другое, характерно то, что их не так много, но заявленный ущерб, как правило, высок. Речь идет не о десятках тысяч, а о сотнях тысяч или даже миллионах крон.
– В последнее время много говорят о развитии искусственного интеллекта. Используют ли его люди в страховом мошенничестве?
– Конечно, сегодня искусственный интеллект может помочь человеку в чем угодно. Сложно определить, использовал ли клиент искусственный интеллект для описания претензии. Скорее, мы пытаемся использовать ИИ в противоположном направлении – для выявления страхового мошенничества. У нас есть отличная команда аналитиков, которые помогают нам в выявлении страхового мошенничества. Наши коллеги используют инструменты ИИ для анализа данных. Конечно, в будущем мы будем использовать его гораздо шире.
Человеческий фактор и хорошее аналитическое мышление всегда будут играть решающую роль в выявлении страхового мошенничества. Потому что редко можно увидеть шаблонное мошенничество. Всегда что-то добавляется, отнимается, улучшается. Каждый мошенник ведет себя немного по-своему. И это не всегда можно обнаружить с помощью программного обеспечения.
– Как на самом деле выглядит работа страхового детектива?
– Все мои сотрудники – бывшие полицейские, криминалисты. Работа страхового детектива точно такая же, как и работа полицейского детектива, просто у вас нет лицензии в кармане. Так что это работа с данными, работа в полевых условиях, работа с людьми. Если бы мы просто сидели за компьютером, смотрели, читали и анализировали данные, мы не смогли бы доказать мошенничество. Мы должны делать то же самое, что и полиция. Ведь во многих случаях мы сотрудничаем с ними, возбуждаем уголовные дела или оказываем им помощь в расследовании. Мы должны получить достоверные доказательства против мошенников, а их невозможно получить с помощью компьютера.
– То есть, когда кто-то сообщает вам о многомиллионном убытке, вы выезжаете на место происшествия?
– Это самое главное – увидеть, где произошел случай. И это касается не только претензий на десятки миллионов, но и претензий на десятки тысяч, когда у нас есть сомнения или признаки.
– Появились ли какие-то новые тенденции?
– Интересно, что, например, 10 или 15 лет назад существовали крупные организованные группы автомошенников. Я, будучи страховым детективом, в 2007 или 2008 году был у истоков так называемого дела в Ужовке, где в итоге группе из 14 полицейских и еще 157 человек были предъявлены обвинения в инсценировке ДТП и взломе машин. В Чехии это время прошло. Мошенничества в основном совершаются отдельными людьми, в крайнем случае – с друзьями.
– Во многом на это влияют отдельные случаи, когда, например, было зарегистрировано одно дело на 200 млн крон. Есть также тенденция связывать это с ситуацией прошлого года, когда компании и домохозяйства были обременены высокой инфляцией. Но я давно придерживаюсь мнения, что если кто-то склонен к страховому мошенничеству, то он совершит его независимо от экономической ситуации. Вопрос лишь в порядочности человека и в том, поддастся ли он соблазну и, например, усугубит нанесенный ему ущерб. Многие аферы основаны на том, что кому-то наносится реальный ущерб, а клиент пользуется ситуацией и завышает сумму ущерба.
– Как выглядит типичный страховой мошенник?
– Как я уже говорил, это человек, у которого ценности смещены куда-то не в ту сторону, куда смотрит большинство населения. А именно в сторону обогащения, в данном случае за счет страховой компании. Что касается других характеристик, то это преимущественно мужчины, что связано, в частности, с доминированием автомобильного ущерба. Эта проблема актуальна с 1990-х годов, поскольку это самый простой способ подделать или завысить суммы, заявленные в рамках обязательного страхования гражданской ответственности и страхования от несчастных случаев, и таким образом пополнить свой доход.
– То есть в большинстве случаев мошенничество заключается в том, чтобы дополнить ущерб, а не в том, чтобы придумать всю аферу с нуля?
– Да, многие страховые случаи, по которым были выявлены подозрения в мошенничестве, основаны на том, что люди завышают сумму ущерба. Но, конечно, есть случаи, и их немало, когда мошенники придумывают всю претензию.
– Для бизнес-мошенничества характерно то, что их не так много, но заявленный ущерб, как правило, высок. Что же представляют собой сфабрикованные случаи?
– Во-первых, это автострахование, поддельные ДТП. В страховании от несчастных случаев – это заявленные аварии, которых не было. В значительной степени мы сталкиваемся с тем, что клиенты предоставляют поддельные медицинские документы. Часто это случаи, когда врач выписывает медицинский документ на другого человека. Затем мошенник получает его, переписывает личные данные в графической программе, вставляет свои данные и оставляет оригинальный текст о том, как травма повредила здоровью. Мы видим это все чаще и чаще.
– Восемь-десять лет назад было масштабное мошенничество, в котором участвовали несколько врачей, фиксировавших фальшивые травмы с указанием повреждений. Исчезло ли это?
– Мы наблюдали такое в прошлом, но в последние год-два мы не видели новых организованных групп, где бы работала связь «клиент – представитель – врач». Я думаю, что, даже учитывая освещение в СМИ упомянутых вами случаев в последние годы, те врачи, которые могли бы быть восприимчивы к этому, поняли, что такого пути не существует, и не хотят участвовать в подобной преступной деятельности.
– Две трети мошенничеств, зарегистрированных вами в прошлом году, были совершены в сфере бизнеса. С чем они были связаны?
– В основном с ущербом от пожара. Типичный случай – страхование заброшенного имущества, когда пожар намеренно разжигают с некоторым временным промежутком, а затем сообщают об ущербе в страховую компанию с требованием компенсации.
Для бизнес-мошенничества, и неважно, пожары это или что-то другое, характерно то, что их не так много, но заявленный ущерб, как правило, высок. Речь идет не о десятках тысяч, а о сотнях тысяч или даже миллионах крон.
– В последнее время много говорят о развитии искусственного интеллекта. Используют ли его люди в страховом мошенничестве?
– Конечно, сегодня искусственный интеллект может помочь человеку в чем угодно. Сложно определить, использовал ли клиент искусственный интеллект для описания претензии. Скорее, мы пытаемся использовать ИИ в противоположном направлении – для выявления страхового мошенничества. У нас есть отличная команда аналитиков, которые помогают нам в выявлении страхового мошенничества. Наши коллеги используют инструменты ИИ для анализа данных. Конечно, в будущем мы будем использовать его гораздо шире.
Человеческий фактор и хорошее аналитическое мышление всегда будут играть решающую роль в выявлении страхового мошенничества. Потому что редко можно увидеть шаблонное мошенничество. Всегда что-то добавляется, отнимается, улучшается. Каждый мошенник ведет себя немного по-своему. И это не всегда можно обнаружить с помощью программного обеспечения.
– Как на самом деле выглядит работа страхового детектива?
– Все мои сотрудники – бывшие полицейские, криминалисты. Работа страхового детектива точно такая же, как и работа полицейского детектива, просто у вас нет лицензии в кармане. Так что это работа с данными, работа в полевых условиях, работа с людьми. Если бы мы просто сидели за компьютером, смотрели, читали и анализировали данные, мы не смогли бы доказать мошенничество. Мы должны делать то же самое, что и полиция. Ведь во многих случаях мы сотрудничаем с ними, возбуждаем уголовные дела или оказываем им помощь в расследовании. Мы должны получить достоверные доказательства против мошенников, а их невозможно получить с помощью компьютера.
– То есть, когда кто-то сообщает вам о многомиллионном убытке, вы выезжаете на место происшествия?
– Это самое главное – увидеть, где произошел случай. И это касается не только претензий на десятки миллионов, но и претензий на десятки тысяч, когда у нас есть сомнения или признаки.
– Появились ли какие-то новые тенденции?
– Интересно, что, например, 10 или 15 лет назад существовали крупные организованные группы автомошенников. Я, будучи страховым детективом, в 2007 или 2008 году был у истоков так называемого дела в Ужовке, где в итоге группе из 14 полицейских и еще 157 человек были предъявлены обвинения в инсценировке ДТП и взломе машин. В Чехии это время прошло. Мошенничества в основном совершаются отдельными людьми, в крайнем случае – с друзьями.
Комментарии:
Пока никто не комментировал, будьте первым
Добавить комментарий
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
По данным Союза производителей и импортеров спиртных напитков (UVDL), продажи производителей спиртных напитков в Чехии упали на 51,3% в первой половине этого года по сравнению с аналогичным...
Иво Лукачович ищет новые способы монетизации Seznam. Прибыль от целевой рекламы, на которой до сих пор держался Seznam, становится все менее устойчивой.
Цены на топливо в Чехии за последнюю неделю снова упали. Литр самого продаваемого бензина Natural 95 сейчас стоит на заправках Чехии в среднем 35,48 кроны, неделю назад он был дороже на 52 геллера....
Крупные коммерческие компании в Чешской Республике, вероятно, должны будут обеспечить сбалансированное представительство женщин и мужчин в своем руководстве. Женщины должны составлять не менее...
Разрушительные наводнения, обрушившиеся на Чехию, уничтожают не только дома простых людей, но и важнейшие для всей экономики страны заводы и предприятия.
Тысячи людей с трудом добираются до работы из-за наводнений, дети в наиболее пострадавших районах не могут ходить в школу, а многие беспокоятся о возмещении ущерба. Закон учитывает и эти...
Группа PPF близка к завершению продажи компании потребительского кредитования Home Credit, активность которой в последние годы была вялой. Покупатель — китайский интернет-магазин JD.com.
Этим летом жители Праги платили 71 крону за 0,5 литра разливного пива, в регионах — 60 крон. В столице шницель стоил 170 крон, в других городах немного дешевле, следует из данных Dotykačka Cash.
Понимание налогов — важный аспект финансовой грамотности, который помогает избежать штрафов, а также лишних переплат. В Чехии есть специалисты, которые помогают разобраться в этой теме, объяснить...
Продажа крупных пражских отелей продолжается. Нынешний владелец отеля Prague Marriott в центре Праги хочет воспользоваться благоприятной ситуацией на рынке и восстановлением туристического сегмента.
Прогноз погоды на ближайшие несколько дней в Чехии напоминает 1997 и 2002 годы, когда Чехия пострадала от разрушительных наводнений. Об этом 11 сентября заявил министр окружающей среды Петр Хладик....
Мы не можем делать разумные инвестиции, мы не можем оцифровывать, мы не будем проводить реформы. Мы стагнируем из-за долгов, пишет о Чехии и Европе в целом профессор медицины, кардиолог Йозеф Веселка.
Если в прошлые годы самой большой проблемой был ковид, то сегодня это постоянно растущие расходы. Кроме того, компаниям необходимо поддерживать себя. И прежде всего они должны быть заметными и...
Компании по доставке еды стали более широко распространены, особенно во время ковида. Но и сейчас клиентов не убавилось. Что нового предлагают компании?
Большинство товаров и услуг в Чехии за последние 35 лет значительно подорожали, в некоторых случаях более чем в 10 раз. Рост цен отстает от роста заработной платы и пенсий. Так, в 1989 году средняя...