Самые распространенные ошибки при откладывании денег на старость

Эксперты говорят, что при накоплении денег люди совершают пять основных ошибок. Первая заключается в том, что они начинают откладывать деньги слишком поздно. Считается, что в идеале человек должен выходить на пенсию с 2 млн крон, чтобы поддерживать текущий уровень жизни. Но чтобы накопить такую сумму, нужно время. «Если у накопителя нет других ресурсов, например от сдачи в аренду недвижимости или от регулярного инвестирования, то даже при более высоких регулярных вкладах накопление займет 30 лет», — говорит Павел Ванек, менеджер UNIQA по работе с пенсионными и инвестиционными клиентами.
 
Вторая ошибка заключается в том, что суммы, которые люди откладывают, слишком малы. Это подтверждает недавний анализ, проведенный компанией Cyrrus. «Если вам сейчас 20 с небольшим лет, вы можете терпеть более высокий уровень риска в виде динамического инвестирования и хотите иметь примерно такую же пенсию, как у нынешних пенсионеров, то вам достаточно инвестировать 982 кроны в месяц в течение всей экономически активной жизни, то есть примерно 45 лет», — сказал аналитик компании Вит Градил.
 
Разумеется, это анализ, основанный на текущих данных. Демографические изменения, а также рост заработной платы или цен на товары и услуги окажут большое влияние на то, как нынешние 20–30-летние люди будут чувствовать себя в старости с точки зрения стабильности пенсионной системы.

Третий фактор заключается в том, что у людей нет инвестиционной стратегии. Слишком многие люди, даже молодые, придерживаются очень консервативной стратегии, при которой низкая доходность с большой вероятностью будет поглощена инфляцией. 

Им следует обратиться к более динамичным формам инвестирования. Разумеется, не забывая о колебаниях на фондовом и других рынках, которые лучше компенсировать в долгосрочной перспективе. «Хотя в случае с дополнительными пенсионными накоплениями нет никаких гарантий, именно более динамичные инвестиции дают участнику шанс на достойную прибыль. Однако если до конца договорного периода остается 8 лет или меньше, следует выбрать более консервативную форму инвестирования и не рисковать потерей ранее заработанной прибыли в условиях возможного спада», — предупреждает Ванек.
 
Дополнительные пенсионные накопления имеют законодательно установленный ограничитель, согласно которому средства автоматически переводятся в обязательный консервативный фонд за пять лет до наступления права на получение пенсии по старости.
 
Изменения в единовременном снятии средств
Третий фактор заключается в том, что люди в основном предпочитают единовременное снятие денег, что, конечно, понятно при небольших накоплениях. Тем не менее регулярные ежемесячные выплаты могут дополнить экономную пенсию в долгосрочной перспективе.
 
Однако единовременные накопления могут быть отменены поправкой, изменяющей законы, связанные с развитием финансового рынка, которая сейчас находится в Сенате. «Действительно, одним из двух условий для получения единовременной компенсации является наличие накопительного стажа не менее 5 лет. Но с 1 июля четверть миллиона пенсионеров не будут соответствовать этому условию. Поэтому если они захотят выйти из системы, то получат только так называемое выходное пособие — государство заберет все государственные взносы, которые оно перечислило им за период накоплений», — объясняет Алеш Поклоп, президент Ассоциации пенсионных компаний Чешской Республики.
 
Еще в худшем положении окажутся те, кто хотел бы выйти из системы, но еще не отработал два года накопительного периода. А таких в системе к июлю следующего года, когда поправка вступит в силу, будет около 80 000 человек. Они вообще ничего не получат, если расторгнут контракты, заключенные менее чем на два года. То есть даже свои собственные деньги.
 
Последняя ошибка, по мнению страховой компании UNIQA, заключается в том, что люди не заботятся о своих контрактах в течение всего срока их действия. Например, устанавливают регулярные ежемесячные взносы, но не принимают во внимание тот факт, что их стоимость постепенно меняется в течение жизни. Действительно, 200 крон сейчас стоят меньше, чем в 2010 году.