Чешские СМИ: Американским банкам угрожает кризис из-за невостребованности коммерческой недвижимости
20 марта 2024
10:30
1046
Десятки средних и мелких банков в США в ближайшем будущем могут оказаться в затруднительном положении из-за кредитов на финансирование офисных зданий. Их стоимость сейчас снижается из-за падения заполняемости.
Банковский сектор США столкнулся с проблемой, которая может заставить его повторить кризис нулевых годов. В основе проблем снова лежит финансирование недвижимости.
Но есть и отличия от кризиса, разразившегося в США после краха инвестиционного банка Lehman Brothers в сентябре 2008 года. В отличие от безрассудной торговли субстандартными ипотечными кредитами, которая в конечном итоге потрясла мировой финансовый рынок, сейчас причиной кризиса стала недозанятая коммерческая недвижимость.
Таким образом, речь не идет о том, что банки выдают кредиты «безработному деревенскому жителю на покупку разваливающегося дома, на крыльце которого он сидит целыми днями», как это было описано в одном очерке 15 лет назад. Сегодня это вполне разумные кредиты на строительство или покупку, в частности, офисных зданий. Однако свою роль играет феномен последних лет, вызванный глобальной пандемией ковида, а именно с работа из дома.
Уровень вакантных офисных помещений в прошлом году вырос до многолетнего максимума в 13,1%, говорится в ежегодном отчете Совета по надзору за финансовой стабильностью (FSOC), органа Министерства финансов США. В 20 крупнейших мегаполисах этот показатель составил 14,2%.
Снижение уровня заполняемости негативно сказывается на стоимости недвижимости, что представляет собой проблему, особенно в сочетании с другим фактором. По данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), в этом году истекает срок погашения ипотечных кредитов на сумму 929 миллиардов долларов США, связанных с коммерческой недвижимостью. Это составляет одну пятую часть от общего пакета коммерческих ипотечных кредитов на сумму 4,7 триллиона долларов, находящихся в распоряжении банков и инвесторов.
Объем непогашенных ипотечных кредитов в Соединенных Штатах в этом году на 28% больше, чем в прошлом году (729 миллиардов долларов).
Размер имеет значение
Федеральная резервная система (ФРС) США знает об этой проблеме. Например, ее председатель Джером Пауэлл говорил о рисках в этом секторе в банковском комитете Сената США. Однако он заверил членов комитета, что этот вопрос не может угрожать крупнейшим игрокам или системно значимым банкам.
«Это проблема, с которой мы, безусловно, будем иметь дело в течение многих лет. Банки будут терпеть крах», — сказал Пауэлл на слушаниях.
«Это не главная проблема для очень крупных банков. Скорее, эти проблемы возникают у мелких и средних банков. Мы работаем с ними. Я бы сказал, что эта проблема управляема», — сказал Пауэлл сенаторам.
Большая часть кредитов на коммерческую недвижимость в США — 56% — приходится на небольшие банки с балансом менее 20 миллиардов долларов. Для сравнения, 10 крупнейших банков с активами более 250 миллиардов долларов владеют 13,5%.
К «средним» банкам относится, например, New York Community Bancorp, чьи проблемы уже стали достоянием общественности. NYCB пришлось привлечь дополнительный капитал в размере 1 миллиарда долларов от инвесторов.
Инвестиционная компания Liberty Strategic Capital бывшего министра финансов США Стивена Мнучина внесла основной вклад в это вливание капитала. Последний недавно привлек к себе внимание, объявив, что собирает группу инвесторов с целью покупки оператора социальной сети TikTok.
Болевой порог
Пороговое значение, при котором банк подвергается повышенному риску из-за своей позиции по финансированию недвижимости, было установлено Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) в 2006 году на уровне 300% от собственного капитала банка.
Другим сигналом является увеличение банком своей позиции на 50% и более в течение трех лет. Подробные данные о положении 95 крупнейших банков США были собраны швейцарским банком UBS.
Комментарии:
Пока никто не комментировал, будьте первым
Добавить комментарий
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
Мир полон интересной информации, и большую ее часть лучше всего отображают графики или инфографика. Аналитик XTB Томаш Вранка выбирает те, которые больше всего привлекли его внимание.
В конце этой и начале следующей недели будет преобладать приятная солнечная погода, а температура воздуха во второй половине дня поднимется до по-летнему теплой границы. Во вторник вернутся дожди,...
Украинцы, живущие в Чехии, помогают с уборкой поваленных деревьев после наводнений, а также оказывают помощь продуктами питания и финансовыми средствами. Однако в социальных сетях приходится...
Из-за наводнений Министерство финансов подготовит поправки к государственному бюджету этого года. Дефицит увеличится на 30 миллиардов крон — до 282 миллиардов крон. Расходы государственного бюджета...
В результате дорожно-транспортного происшествия в Карловых Варах автобус съехал с насыпи высотой несколько метров на железнодорожное полотно. По первой информации, ранены 17 человек. Пожарные...
Мэр Опавы Томаш Навратил (ANO) 18 сентября обратился с письмом к правительству с просьбой объявить чрезвычайное положение и отложить региональные и сенатские выборы в затопленных районах. Об этом...
Минимальная заработная плата в следующем году вырастет на 1 900 чешских крон. Правительство утвердило это решение в среду, 18 сентября. Минимальная сумма, которую должны платить работодатели,...
«Непродуманное предложение, препятствующее получению россиянами чешского гражданства, не поможет демократии в Чехии, а только Путину. Дешевый популизм — глупая и ненужная ошибка», — комментирует...
Во вторник нескольким детям в возрасте от 9 до 12 лет стало скучно у реки Отава в Писеке, и они решили заняться разборкой паводковых барьеров. Девочки затем бросили шурупы в реку.
Звучит как логичное требование, но в действительности оно невыполнимо. В итоге это означает, что ни один гражданин России не сможет получить чешское гражданство после принятия поправок к закону. У...
В парламенте Чехии обсуждается противоречивая поправка — граждане России могут столкнуться с дискриминацией при получении чешского гражданства. Подпишите петицию, чтобы остановить несправедливость.
Затопленные предприятия подсчитывают ущерб после наводнения. По оценкам страховых компаний, на данный момент они достигли 10 миллиардов. Однако в ближайшие недели и месяцы сумма убытков увеличится,...
Один машинист поезда находился в состоянии алкогольного опьянения во время дорожно-транспортного происшествия с участием двух поездов в Праге утром в среду, 18 сентября. Представитель полиции Ян...
Министр иностранных дел Польши Радослав Сикорский заявил, что Европа должна прекратить предоставлять социальные льготы украинским мужчинам призывного возраста. По его мнению, это могло бы помочь...
Два поезда столкнулись на мосту через улицу Чупрова в Праге в среду утром. На месте есть пострадавшие. Движение транспорта в этом районе остановлено.