Обзор сервисов P2P-кредитования в Чехии

P2P-кредитование функционирует в интернете на определенных онлайн-платформах.

Первая P2P-платформа Zopa была основана десять лет назад в Великобритании. С момента начала своей деятельности она выдала кредитов на сумму 278 миллионов фунтов стерлингов. Сейчас у компании более 500 тысяч клиентов.

Процентные ставки в таком кредитовании обычно устанавливаются кредиторами, конкурирующими за самую низкую ставку. Естественно, на размер ставки влияет и сумма займа.

Почему сервисы онлайн-кредитования так популярны в мире? Интерес со стороны заемщика понятен. Можно получить кредит, если банк отказал. Правда, проценты по таким кредитам значительно выше. Что привлекает инвестора? Возможность заработать на тех же процентах, которые выше, чем, например, проценты от вкладов.

В Чехии первые P2P-компании стали появляться в 2010 году.

Совсем недавно журналистка Луция Тваружкова (Luciе Tvarůžková) запустила сайт Zonky.cz, позволяющий обычным людям брать и предоставлять друг другу кредиты в обход банков, – сообщает портал banks.eu.

Мы решили разобраться в том, как кредитование от человека к человеку работает в Чешской Республике и составили обзор нескольких крупных чешских P2P-компаний.

Zonky.cz помогает людям, которых в банке признали нежелательными клиентами (например, матерям-одиночкам или студентам). В свою очередь люди, желающие предоставить кому-то кредит, смогут на нем заработать больше, чем при помощи сберегательного счета в банке.

По такой схеме работают все P2P-платформы в Республике.

На сайте приводится пример разницы в оценке заемщика с точки зрения банка и сайта. Так, женщина, которая воспитывает ребенка одна и за последних два года трижды получила повышение по службе, на сайте станет клиентом с низкими рисками невыплаты кредита, банк же, скорее всего, отнесет ее к нежелательным претендентам на займы, как мать-одиночку.

В среднем сайт предлагает инвесторам одолжить деньги под 3,99% годовых, тогда как средняя ставка по депозитам в чешских банках не превышает 1-1,5%. Для заемщиков процент может опуститься до 5,99% – в зависимости от того, в какую категорию по риску невыплаты долга он попадет. Максимальное количество денег, которые один человек может одолжить другому, ограничено пятью тысячами крон, однако на кредит размером, например, 100 тысяч крон могут выдать средства сразу несколько инвесторов. Срок предоставления кредита – до семи лет.

Интересный момент. При составлении имиджа заемщика онлайн-сервисы стали анализировать активность пользователя в социальных сетях.

Bankerat.cz – ветеран чешского P2P-кредитования. Это первая интернет-платформа в стране, которая начала предоставлять такие услуги. Портал успешно работает с 2010 года. Компания активно перенимает опыт у зарубежных P2P-платформ. За четыре года фирма выдала кредитов на сумму 244 миллиона крон.

Основатели Bankerat.cz первыми поняли, что чешские банки не готовы кредитовать некоторых клиентов. Часто заемщикам получить деньги быстро и без лишней бюрократии довольно сложно. Руководство платформы решило, что многие будут готовы заплатить больше и получить кредит через сервис. И, как показала история, оно не ошиблось.

На Bankerat.cz вы можно занять сумму от 10 до 500 тысяч крон. Срок погашения от полугода до четырех лет. Инвестор и заемщик действуют анонимно, под псевдонимами. Кредитор обязан платить раз в год 1% от оставшегося долга после первой выплаты заемщика.

Известный интернет-предприниматель Павел Матоушек, который успешно запустил онлайн-проекты AAAPoptavka.cz и Hyperslevy.cz недавно открыл сервис кредитования Benefi.cz.

Инвесторы соревнуются между собой в том, кто же предложит самую привлекательную процентную ставку. Также они могут объединиться и инвестировать одному заемщику вместе. Минимальная сумма кредита всего 1000 крон, верхний предел установлен на уровне 100 тысяч крон.

Benefi.cz имеет лицензию от Национального банка Чехии. Платформа, как и все остальные онлайн-сервисы зарабатывает на сборах от пользователей, как с инвесторов, так и претендентов на кредит. 2% от суммы вклада заплатят инвесторы и 5% от общей суммы кредита заемщики (только в случае положительного урегулирования).

Pujcmefirme.cz портал, который посвящен исключительно компаниям. Стать заемщиком нелегко. Фирма должна вести активную деятельность не меньше двух лет. Эта интернет-платформа активно поддерживает средний и малый бизнес. Для кредиторов, как и на остальных подобных сервисах работает система аукциона. Инвесторы могут объединиться. Фирма-заемщик в праве указать максимально допустимую процентную ставку. Кредитор за год должен заплатить порталу от 6 до 18% от суммы инвестиций. Минимальная сумма инвестиций – 1000 крон. Фирмы-заемщики имеют право погашать кредит в срок до пяти лет. Кредит они могут получить в размере от 50 тысяч крон – до трех миллионов.

Pujcmefirme.cz защищает личные данные заемщика, даже в случае проблем с погашением, инвестор не будет знать данные должника.

Symcredit принадлежит группе компаний Symfonie. Онлайн-платформа предлагает инвестиции малому, среднему бизнесу и финансирование девелоперских проектов. Помимо услуг кредитования портал предоставляет консультации специалистов. Например, эксперт может дать советы по правильному управлению стратапами.

SymCredit предъявляет строгие требования к бизнесменам. Кандидаты должны продемонстрировать результаты работы своего бизнеса за три года. Административный сбор, который должны заплатить заёмщики различается в зависимости от категории кредита / риска (A, B, C), типа кредита и времени погашения. Подача заявления на кредит – бесплатно.

За проверку фирмы заемщика инвестор заплатит – 1% от суммы кредита, минимум – 2 000 крон, максимум – 20 000 крон. Минимальный сбор для заемщика 1,5% максимальный – 4% от суммы полученных денег.